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疫情下,理财目标如何实现?
浏览次数:1066     添加时间:2021/10/12



新冠疫情一年半前在全美各地开始肆虐,许多人大幅调整消费习惯。

就算薪资收入未受大影响,由于疫情而处处设限,没什么地方可去、也没机会花钱消费。尽管这场疫情铺天盖地影响人们生活,没处花钱却保住荷包,可称得上是百害中的一利,对于有幸继续工作、保有收入的人来说更是利多,个人储蓄率上升、而且信用卡债务开始减少。

西北互惠金融公司(Northwestern Mutual)进行美国金融习惯年度调查,发现疫情爆发至今将近两年,少花钱、多储蓄的好习惯似乎还持续着。近一半(45%)受访者表示,去年借由取消订阅、减少外出用餐等而减少生活费用,34%受访者比过去更有能力还债。

善用时间,恢复投资组合
这些好习惯帮助人们减轻疫情带来的财务冲击,但仍有45%受访者表示,因为疫情,买房、房车等长期理财目标被迫推迟,对于40岁以下相对年轻的人来说,理财推迟的百分比更高,近三分之二千禧世代(1981-1996年出生)和Z 世代(1997-2012年出生)的人表示,疫情让理财目标起码延迟好几年,所占比例各是65% 、63%。

针对这样的调查结果,西北互惠公司客户长米切尔(Christian Mitchell)觉得是预料之中,千禧和Z世代许多人就业时间相对短、为退休和其他目标所累积的资金较少,因疫情难免打乱目标。所幸,年轻人有「时间」这项最大本钱,可让受创的投资组合复原。

米切尔认为,年轻人最该谨记在心的就是「时间」,时间总是站在他们这边,年复一年,未来还有很多赚钱机会。

为了充分利用时间资产,应尽早开始储蓄、投资,即使初始投入资金很小,也能小兵立大功。米切尔说,眼前做出的决定不论多微不足道,其效益将随着时间而倍增,例如在401(k)计划中多存一点钱、或在债款使用上力求平衡,看似不起眼的小决定都会产生巨大影响。

专家说,增加储蓄的最简单方法之一是花钱更明智,消费习惯即便只是小幅更动,都有助于财务目标加快实现,有没有疫情都是如此。

50-30-20法则,规划支出
西北互惠公司一位在圣地亚哥的认证理财规划师博诺(Chantel Bonneau)说,制定支出计划时,必须先确切知道有多少资金入帐;她说,终其一生要采行的理财准则是清楚掌握进帐与花费、并且为明确理由花钱。

知道实得工资后,就用这个数字来规划支出。一些专家建议采行「50-30-20」 规则,也就是,将收入的一半(50%) 支付基本帐单、30%用于可自由支配的支出、另外20%支应长期财务目标。

占去30%的可自由支配支出类别是一大重点,通常可借由深思后的简单调整取得重大成果,只要用心留意平常花费较多的项目,从这个小动作开始下功夫就好,大可不必费神上网搜索电子表格、使用其他预算工具。

博诺建议,紧盯着自己心知肚明的一、二个支出漏洞并严格追踪,好比说,支出漏洞主要是外出用餐、买外卖、使用DoorDash和Uber Eats等服务,就可针对这项项目制订每月合理花费目标、自我约束。

切实掌握现金流入、流出动向有助于周全储蓄,并为买车、学生贷款重新贷款或买房时做好准备。

查看开支,钱用在刀口上
清楚了解该如何安排预算,不单单只是要少花钱,还可产生消费更愉快的附加好处。因为这场疫情,博诺几乎所有客户都有机会好好查看开支、意识到花费很大。

博诺形容,人们终于认清,平日支出可能超出需要,好比说把钱花在没有真正使用的订阅或其他服务上,其实并不是真的重视这些东西,只不过久而久之习惯了就继续花费。

重新确认支出的优先项目可腾出更多预算,省下来存款或投资,连带减少挥霍的内疚感。

这么做并不是要舍弃所有欢乐,博诺举例,假如自认是美食家、真的很喜欢每个月尝试一家新餐厅,无可厚非,只要清清楚楚把钱花在看重的东西上,而不要因为习惯了便麻木放逸花钱。


文章来源:世界日报
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