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2023年该抱住现金、还是投资股债?专家这么说
浏览次数:568     添加时间:2023/1/26



(文章来源:布碌仑同城Brooklyn58)

2022年许多人或许都在股票和债券市场踢到了铁板,投资人或许想知道,现金是否是2023年持有的最佳资产。

持有现金,最近变得更具有吸引力,因为在联准会(FED)一连串大动作的升息之后,利率达到15年来最高水准,而FED也尚未有松手迹象,可能在2023年进一步升息。这让现金的获利更吸引人,某些银行的储蓄账户利率甚至超过4%。


根据理财网站The Motley Fool作者亚当·利维(Adam Levy)的分析,尽管储蓄账户的利息诱人,但对多数投资者来说,持有现金的理由却不多。

把握市场时机?

利维说,如果你是一个长期投资者,把握市场时机没有多大好处。从历史上看,现金总是拖累报酬率的投资工具。如果希望长期投资能实现获利最大化,那么将现金投资于股票或债券,是比较合理的作法。

如果你正等待合适的时机进场,并期望市场将在2023年继续下跌、能够以更好的价格入市。利维表示,更好的价格可能永远不会出现,随著市场复甦,反而错失搭上行情反弹列车的机会。利维说,想把握市场最佳时机,也是有成本的,而这些成本往往超过可能的获利。

利维指出,想预测股市的短期轨迹几乎是不可能的,然而从长远来看,资产的价值应该以投资风险相称的方式增加。与现金等低风险资产相比,股票等风险相对较高的资产带来的报酬率也较高。因此,长期投资者应尽快将现金转移到股票上(只要在个人所能承受的风险范围内)。

谁需要持有现金?

在某些情况下,持有现金对一些投资人来说可能是有意义的。例如退休人士可能希望持有一些现金来支付日常开支,这些现金或许来自于每年年初调整后的个人投资组合。

同样地,如果有短期储蓄目标,例如为房子、汽车或面临职涯转换,持有现金并不是一个坏主意;但可以选择一个简单、利息高的储蓄账户,这样仍然能收取一些利息。

比现金更好的选择?

利维说,如果今年希望从投资组合中提取部分变现,这虽然无可厚非,但他个人并不建议。因为即使你的情况是需要持有现金而不是长期投资,依然会有一些更好的选择。

利维建议,可以向财政部购买短期国库券(Treasury bills,简称T-bills),持有时间最短为四星期。

更重要的是,国库券赚取的利息免缴州税和地方税,这可能比储蓄账户的利息有更好的报酬,而储蓄账户的利息是要纳税的。

对于那些希望战胜通货膨胀的投资人来说,可以投资系列I储蓄债券。I型债券按通货膨胀率加上名义利率计价,但必须持有至少一年,如果在五年前兑现它们,需支付三个月利息的罚款。

尽管如此,以目前的通货膨胀率,与任何储蓄账户相比,I型债券可以获得更好的报酬。同样的,利息在州和地方是免税的,唯一的缺点是每人每年的投资限额为10000美元。

因此,即使在有必要持有现金的情况下,通常也有更好的选择,可以等同把钱放在银行一样安全,但却有更好的投资报酬率

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