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有屋才算圆了美国梦
浏览次数:3230     添加时间:2012/7/26

在美国,最近几年来自中国的移民越来越多,这部分人群购买房屋基本都没有困难,问题只是应该购买大房子还是小房子。有的人甚至买了好几套房子。总的来说,对于他们来说,买房都没有什么问题,因为他们的经济状况都很不错。

这与十年甚至二十年以前的情况大不相同,那个时候刚到美国的留学生,都没什么钱。当时来这边工作的人钱也不富裕,尤其是那些没有通过合法移民的方式来到美国的人。他们起初以观光或商务名义入境,然后留在美国工作,他们可能原来在国内有比较好的成就,但是到美国之后,由于英文水平和学历上问题,不能充分发挥他们的专长。另外,受限于他们在美国的非法身份,他们只能打一些零工,比如说在餐馆当服务员、或者做装修工程的零工等等,都是最低级的工作,赚的钱也不多,想在这边买一栋自己的房子非常不容易。本来收入就很少,有的人还要花钱获取合法身份如政治庇护等等。扣掉这些开支之后,根本就攒不了几个钱。有些人还需要勉强寄一些钱回家里,因为他们出国之前可能跟亲戚朋友借了一些钱。本来生活非常不容,还需要积攒钱去支付头款,更加艰难。他们往往要打工五年到十年积攒足够的头款,才能实现拥有一个最初始的房子。

而今天的情况完全不同,中国的移民都非常富裕。他们一般在国内已经事业有成,积攒了大量的财富。来到美国,他们不但购买房产,而且还在这边投资兴业,拥有自己的公司和良好的发展潜力。也有的富家子弟,他们的父母提供足够的资金支持,来这边读书。刚到美国,生活水平就很高。他们拥有豪华汽车和漂亮的房子。相较从前的中国的移民,实在是幸福得多。从中也可以看出,中国在经济国力上越来越强。这也是为什么,美国非常欢迎来自中国的移民或者观光客来美国。在美国经济不佳的时期,这部分人成为推动美国经济走出低谷提供了很大的帮助。
 

虽然美国房市曾经严重泡沫化,但大多数美国人仍希望拥有自己的房子,而不想只当租屋族。不但民调显示此趋势,更多证据证明,有房地产的人真的生活得比较快乐。

虽然过去数十年来,传统的美国梦包括要拥有自己的房子,但经济、政治和文化趋势却挑战此传统观念。


房地产泡沫化之后,过去传统拥屋的观念受到挑战。新的思潮是:政府鼓励民众贷款购屋使得民间负债比率过大,泡沫化的程度加重,2006的房贷危机演变金融危机进而使经济衰退达到80年来最严重的程度。部分经济学家认为,拥房的愿望甚至使失业率更加恶化,因为在其他较远地区可能找到工作的人,或许因搬迁的麻烦和困难,而不愿搬迁。

左派和右派的政府决策人现在甚至在考虑,是否要取消贷款利息免税的措施。


1978年国会成立非营利机构美国邻里计划(Neighbor Works America)帮助民众寻找“付得起”的住家。该组织代表罗宾逊表示:“15年前,没有人会讨论取消贷款利息免税的话题,但房地产泡沫化似乎使拥房成为包袱,因此,取消贷款利息免税成为话题。”

尽管如此,许多人还是希望拥有自己房屋。对于希望拥有自己房屋的人而言,他们现在关心的问题是:要拥有多大房屋?


因为大面积房屋贷款较高、维修和保养费也较高,许多人将大面积房屋出售换取小屋。密苏里州邓肯夫妇本来在一块11亩面积的林地上有一栋“梦幻屋”,但高贷款、维修和保养费使拥有该屋有如财务“恶梦”,因此,邓肯夫妇以低于数年前鉴定价格20%的售价,出售其“梦幻屋”。邓肯夫妇认为,从长期观点来看,“大屋换小屋”可省更多钱。邓肯夫妇的新屋面积为旧屋的一半。邓肯太太说:“我们一直拥有自己房屋,我们从未想过租屋。”

尽管近年来,越来越多年轻人和接近退休的婴儿潮世代倾向租屋,但丕优研究中心(Pew Research Center)2011年民调显示,尽管目前平均房价跌到十年前的水平,大多数人还是喜欢拥有房屋。

超过九成美国人表示,拥有房屋在他们的长期财务规划中,是最重要的项目;其次才是“能为孩子付大学教育费”,以及死后能有遗产留给子女。


丕优民调发现,81%的现在租房者希望未来能购买自己的房屋。

但同时不愿拥有房屋者的人数也增加。华府智库经济与政策研究中心(Center for Economic and Research Policy)共同主任贝克表示:现代人流动性大,他们或许不愿意在同一地点,为同一家公司工作三、四十年。房屋可能成为人们的包袱。”

虽然如此,拥有房屋仍然是“美国梦”的一个很重要的部分,拥有自己的房产,才算真正圆了美国梦。因为有六个重要的理由支持人们购买自己的房产:
1. 税费减免

无论是根据联邦所得税法还是各州的所得税法,贷款买房支付的抵押贷款的利息,以及屋主缴纳的房产税,在计算应纳税所得收入时,都是可以扣除的。同时,在购买房屋之后的第一年,屋主为贷款支付的大部分款项都可以视为贷款利息(而被扣除)。你可以将其看作是政府对你购买房屋的补贴。另外,许多房屋买卖的成本在申报所得所得税时也可以申请扣除,例如支付给银行的点数、申请贷款的费用和房屋估价的费用等。

2. 投资增值

房屋是一种安全、稳定的投资,其价值不断上升,相对的负债率下降。自1968年全美房地产协会有记录显示以来,全美房屋中间价每年都在上升,甚至在经济衰退和房屋销量下降的时期也是如此。房屋升值的速率一般为通货膨胀率加上1~2个百分点。有的时候,升值的速率甚至还会更高。例如2004年,全美房屋中间价上升了9.4%。房屋作为长期的投资则更加划算。哈佛大学“住房联合研究中心”(Joint Center for Housing Studies)的研究显示,投资周期越长,房屋的投资回报率越高。例如,假设房屋每年的升值率为5%,那么一个买家支付10%的头款去贷款买房,拥有房屋3年之后预计可以获得94%的投资回报率。5年之后,投资回报率增至225%;10年之后,投资回报率高达623%。

3. 权益

拥有一套房产意味着拥有一种权益,这种权益可以随时间不断升值。如果你是一个租房者,你并没有在房屋上拥有权益,你只是在自己没有权益的房屋上不断支出。而如果你购买了自己的房子,你就会强迫自己存钱投资到这项资产中,而这项投资会随着时间而升值。除此之外,有了第一套房子,再买第二套更好的房子就更容易了,因为你在第一套房屋中不断升值的权益可以帮助你更好地转换到第二套房屋。全美房地产协会的研究显示,首次购房的人一般能支付3%的头款,而再次购房的人,则一般有能力支付22%的头款。

4. 借钱的能力

对于那些暂时不打算更换住处的屋主来说,其拥有的房屋权益也迟早会派得上用场。因为这种权益可以用来获得贷款,或者获得信用额度。信用额度意味着在你以后需要资金修缮房屋、购买房屋作为投资、需要应急资金、需要购买大额物品时,可以获得银行的资金支持。


5. 稳定性

一般来说,租房者对于自己未来几年将会有什么支出没什么概念。而拥有住房的人,因为有固定利率的抵押贷款,可能在长达30年的时间内,都需要支付同样的数额。甚至那些有浮动利率抵押贷款的人,其贷款利率也有一个上限,因此他们可以估计出自己需要支付的最大贷款总额。

6. 自由

当你拥有自己的住房时,你可以在屋子里畅所欲言。不用再担心你楼下的邻居会抱怨你太吵,或者楼上的邻居在凌晨1点还跺脚把你吵醒。另外,你也会拥有更多的自主权去做决定。例如,你可以为自己房屋的墙壁挑选颜色,再也不会因为墙壁上的刮痕而被罚款。在你的庭院里也是一样,你可以种上多年生植物以用于永久性观赏。你可以种上一棵树,看着它慢慢长大。你也可以在你的天地里开枝散叶培育一个家庭。


文章来源:搜房博客

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